Minikredit Ratgeber und häufige Fragen
Im Folgenden beantwortet Ihnen unsere Redaktion sehr häufig aufkommende Fragen zum Thema Minikredit.
Was ist ein Minikredit?
Es handelt sich hierbei um eine relative neue Kreditform, mit der man schnell und einfach einen kleinen Kredit bis 3.000 Euro erhalten kann. Oft redet man auch von einem Blitzkredit oder Schnellkredit.
2011 kam mit Vexcash der erste Anbieter für Minikredite auf den deutschen Markt. Sie werden auch als Kurzkredit, Kurzzeitkredit oder Mikrokredit benannt. Minikredite haben einige besondere Merkmale, die sie von einem herkömmlichen Ratenkredit unterscheiden. So können sie vom Kreditgeber, sofort ausgezahlt werden und sind innerhalb von 24 Stunden verfügbar. Durch ihre sehr kurze Laufzeit und hohen Zinsen sind Sie hauptsächlich dazu geeignet um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Mini Kredite werden meisten in einer Rate zurückgezahlt. Die maximale Kredithöhe liegt für Neukunden bei 1.500 Euro. Wir möchten Ihnen nun die Vor- und Nachteile dieser Kreditart etwas näher bringen.
Wie finde ich den richtigen Minikredit?
Bei einem Kleinkredit oder Ratenkredit sollte ein Kreditrechner die erste Wahl sein. Durch den Kreditrechner können Sie sehr schnell das passende Kreditangebot, aus der Fülle an Kreditgebern herausfiltern. Bei einem Minikredit ist das nicht nötig. Hier sollten Sie nach anderen Maßstäben vorgehen. Der Markt der Anbieter ist mit Vexcash, Cashper und Ferratum Money sehr überschaubar. Aus diesem Grund sollten Sie sich Gedanken machen, auf was es Ihnen bei einem Minikredit ankommt. Soll er sehr schnell ausgezahlt werden? Möchte Sie die Summe schnellstmöglich zurückzahlen? Oder soll die Ratenlaufzeit verlängert werden?
Dies sind alles Faktoren, die den Minikredit durch Zusatzleistungen kostspielig machen können. Je nach Anbieter fallen die Kreditkosten sehr unterschiedlich aus.
Daher unser Tipp: Nutzen Sie keinen Kreditrechner, sondern schauen Sie sich genau an, wie viel die Anbieter für Zusatzleistungen berechnen. Im Besten Fall greifen Sie auf keine Zusatzleistung zu. In Bezug auf die Zinsen unterscheiden sich die Kreditkosten der Anbieter nur marginal.
Wann ist ein Minikredit nicht geeignet?
- Zur Umschuldung von Ratenkrediten
- Zur Finanzierung von Urlaub und Konsumgütern
- wenn Sie über kein regelmäßiges Einkommen verfügen
Vorteile und Nachteile beim Minikredit
- Ohne Einkommensnachweis möglich
- Per Sofortauszahlung Kredit in 24 Stunden verfügbar
- Geeignet für Angestellte, Beamte, Renter, Schüler & Studenten
- In wenigen Minuten beantragt
- sehr kurze Kreditbindung
- Kredit trotz Schufa Eintrag möglich
- Bei Sofortauszahlung zusätzliche Gebühren fällig
- Hohe Zinsen gegenüber einem Ratenkredit
- kurze Laufzeit kann auch nachteilig sein
Voraussetzungen für den Minikredit
Minikredite benötigen keine großen Voraussetzungen und Anforderungen. So genügt eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit. Der Kreditgeber besteht auf folgende Mindestvoraussetzungen:
- Wohnsitz in Deutschland & deutsches Bankkonto
- regelmäßiges Einkommen von mind. 500 Euro (dazu zählen auch Bafög, ALG I, Hartz IV, Rente und weitere Sozialleistungen)
- Mindestalter von 18 Jahren (Volljährigkeit erreicht), einen deutschen Personalausweis
Wer bekommt einen Minikredit?
Es spielt keine Rolle, ob Sie Selbstständig, Rentner, Arbeitslos, Hartz-IV-Empfänger oder Auszubildender sind. Neben Angestellten und Beamten erhalten auch diese Personengruppen einen Kleinkredit.
Auch wenn ein Minikredit für Arbeitslose möglich ist, raten wir Ihnen von der Beantragung ab. Durch seine kurzen Laufzeiten muss der Kredit schnell wieder zurückgezahlt werden. Ist dies nicht möglich, fallen hohe Mahngebühren an.
Bekomme ich einen Minikredit trotz negativer Schufa?
Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag aufgrund einer nicht bezahlten Rechnung, werden Sie die Erfahrungen gemacht haben, dass Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wird. Nicht so bei einem Minikredit. Bei allen Anbietern können Sie auch dann einen Kredit erhalten, wenn ein Schufa-Eintrag vorliegt. Voraussetzung ist allerdings, dass der negative Eintrag bereits beglichen wurde. Auch wenn die Schufa keine große Rolle bei der Kreditvergabe spielt, so wird doch bei allen Anbietern eine Abfrage durchgeführt. Wie genau sich die Anbieter unterscheiden, können Sie der unteren Tabelle entnehmen.
| Anbieter |
Schufa-Abfrage |
Kredit bei negativer Schufa |
Vermerk in der Schufa |
Zusatzkosten |
| Vexcash |
ja |
ja, mit Boni+ Zertifikat |
nein |
30 € für das Zertifikat |
| Cashper |
ja |
ja |
nein |
keine |
| Ferratum Money |
ja |
ja |
nein |
keine |
Die oben genannten Anbieter arbeiten mit Banken in Deutschland zusammen, weshalb eine Abfrage der Schufa in allen Fällen erfolgt. Es darf sich nicht um offene Negativ-Merkmale handeln. Nur wenn diese erledigt sind, können Sie einen Kredit bekommen. Hier gehts zur Infoseite:
Minikredit ohne Schufa
Minikredit Zinsen
Der Zinssatz bei einem Minikredit ist relativ hoch und lässt sich mit den Zinsen eines Dispokredit vergleichen. Durch die geringe Kreditlaufzeit und die niedrige Kreditsumme fallen die Zinskosten nicht stark ins Gewicht. Aktuell ist Cashper der Anbieter mit dem niedrigsten eff. Jahreszins von 7,95 %. Anbieter wie Vexcash und Ferratum Money liegen bei 13,9 % und 10,36 %.
Rechenbeispiel: Nimmt man z.B. einen Kreditbetrag von 500 €, bei einer Laufzeit von 30 Tagen, und einem eff. Jahreszins von 7,95 % p.a. auf. Zahlt man 503,31 € zurück.
Wie lange dauert eine Minikredit-Überweisung?
Abhängig von der gewählten Auszahlungsart kann ein Minikredit sofort oder innerhalb weniger Tage ausgezahlt werden. Minikredite gibt es mit Sofort- und Standardauszahlung. Wie schnell die einzelnen Anbieter und Banken sind, können Sie der unteren Tabelle entnehmen.
Was kostet ein Minikredit mit Sofortauszahlung?
Die Kosten können nicht unerheblich sein, wenn man eine Expressüberweisung hinzubucht. Abhängig vom Betrag, den Sie beantragen, können die Kosten je nach Bank stark variieren. Prüfen Sie also im Voraus, ob eine Expressüberweisung Sinn ergibt. In den meisten Fällen genügt auch die Standardauszahlung.
Artikel: Heute noch Geld aufs Konto
| Minikredit Anbieter |
Standard-
überweisung |
Sofortüberweisung |
Kosten für Sofortauszahlung |
| Vexcash |
2-3 Werktage |
erfolgt in 30 Minuten |
39,- € |
| Cashper |
3-4 Werktage |
innerhalb von 24 Stunden |
Richtet sich nach Kreditbetrag
bis 199: 39 € | 200 – 399: 69 € | 400 – 600: 99 € |
| Ferratum Money |
3-4 Werktage |
innerhalb von 24 Stunden |
Richten sich nach Kreditbetrag
bis 75: 29 € | 100 – 149: 49 € | 300 – 500: 139 € |
Unser Tipp! Standardauszahlung bei Vexcash nutzen! Wenn der Kredit nicht innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto sein muss, empfehlen wir die Standardauszahlung von
Vexcash. Diese ist kostenlos und der Kredit ist innerhalb von 2-3 Werktagen auf Ihrem Konto. Vexcash ist in dieser Hinsicht um ein vielfaches schneller als Ferratum Money und Cashper.
Wie funktioniert die Beantragung und Legitimation?
Beantragen können Sie den Kredit blitzschnell online inkl. Video-Identverfahren. Die Schritte sind bei jeder Bank sehr ähnlich.
- Kreditanfrage Formular ausfüllen (Dauer ca. 5-7 Minuten)
- Kreditangebot mit Sofortzusage oder Ablehnung innerhalb von wenigen Sekunden
- Sie reichen die erforderlichen Dokumente ein und unterzeichnen den Kreditvertrag
- Es wird das Video-Identverfahren zur Legitimierung durchgeführt
- Die Kreditauszahlung erfolgt
Bis wann muss der Kreditantrag eingereicht und abgeschlossen sein?
Damit Sie noch heute Geld leihen können, muss der Kreditantrag bis zu einer gewissen Uhrzeit eingereicht worden und das Video-Identverfahren erfolgreich abgeschlossen sein. Im folgenden Listen wir Ihnen auf, bis wann Sie bei den jeweiligen Anbietern Zeit haben. Bitte Beachten Sie, dass eine Kreditauszahlung am Wochenende nicht möglich ist. Stellen Sie die Kreditanfrage für den Kleinkredit daher an einem Werktag.
- Vexcash – Voraussetzung: Auszahlung auf ein deutsches Girokonto. Sie haben die Videoidentifikation und Onlineunterschrift direkt nach der Antragsstellung vollzogen. Montag bis Freitag bis 15 Uhr.
- Ferratum Money – Voraussetzung: Auszahlung auf ein deutsches Girokonto. Sie haben die Videoidentifikation und Onlineunterschrift direkt nach der Antragsstellung vollzogen. Montag bis Freitag bis 14 Uhr.
- Cashper – Voraussetzung: Auszahlung auf ein deutsches Girokonto. Sie haben die Onlineunterschrift direkt nach der Antragsstellung vollzogen. Montag bis Freitag bis 13 Uhr
Wann ist ein Minikredit nicht möglich?
Auch wenn der Kleinkredit nur geringe Hürden zur Genehmigung aufweist, gibt es doch einige Situationen, in denen der Kreditnehmer keinen Kredit erhält. Z.B. wenn
- kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist
- Sie in einem laufenden Insolvenzverfahren sind
- eine eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde
- einen Lohnpfändungsbeschluss vorliegt
Kann ein Minikredit ohne Einkommensnachweis beantragt werden?
Was bei einem herkömmlichen Ratenkredit und Kleinkredit bisher nicht möglich war, wird nun durch den Kreditgeber Ferratum Money angeboten. Das Kreditangebot Xpresscredit der Ferratum Money Bank, richtet sich auch an Kreditnehmer, die über keinen herkömmlichen Einkommensnachweis verfügen. So kann ein Kleinkredit auch ohne Papierkram und Postident bentragt und genehmigt werden. Es genügt wenn Sie einen digitalen Kontoauszug bereitstellen. Die max. Kredithöhe für Neukunden ohne Nachweise liegt bei 1.000 Euro.
Alternativen zum Minikredit
Wer ein kleines Darlehen benötigt muss nicht zwangsläufig zum Mini-Kredit greifen. Es gibt einige Alternative, die einen schnellen Kleinkredit ermöglichen.
Ein Girokonto mit Dispokredit ermöglicht jederzeit den Zugriff auf ein kleines Darlehen, in dem Sie Ihren Kontorahmen überziehen können. Den Dispokredit sollte man nur bei finanziellen Engpässen in Betracht ziehen. Aufgrund der hohen Zinsen, eignet er sich nicht um private Anschaffungen zu finanzieren. Der Vorteil gegenüber dem Mikrokredit liegt darin, dass Sie in nicht in kurzer Zeit zurückzahlen müssen. Nehmen Sie Kontakt zu Ihrer Bank auf, wenn kein Dispositionskredit eingerichtet ist. Sofern Sie über ein monatliches Einkommen und eine saubere Schufa verfügen, werden Sie einen Kredit erhalten.
Eine weitere Alternative ist der Privatkredit. Wenn Sie nur eine kleine Geldsumme benötigen und diese schnell zurückzahlen können, dann kommt es durchaus infrage, Verwandte oder Freunde um diesen zu bitten. Somit sind Sie vor den hohen Kosten bei einem Sofortkredit gefeit und unterliegen keiner Prüfung zur Kreditgenehmigung.
Minikredit für Studenten
Viele Studenten sind auf Hilfen vom Staat (BAföG), die Hilfe der Eltern, oder einen Studentenkredit angewiesen. Durch laufende Kosten für Wohnung und Verpflegung kommen selbst Studenten auf monatliche Kosten von über 500 €.
Minikredit für Studenten für kurzfristige Anschaffungen
Sollte beispielweise der Laptop oder anderes, wichtiges Equipment zum Studieren kaputt gegangen sein, so hilft teilweise nur ein Kredit, um dieses Essential nicht zu vermissen. Kurzfristige Überbrückungen sind durch die günstigen Minikredite für Studenten keinerlei problematisch.
Sofortkredit für Studenten
Die Minikredite für Studenten sind meistens mit sehr geringen Laufzeiten und bieten sich tatsächlich meistens eher für Überbrückungen an. Studentenkredite mit längerer Laufzeit sind ebenfalls eine Lösung.
Diese Lösung unterschiedet sich dennoch vom Minikredit und ist meistens, nur mit einer Vorausplanung realisierbar.
Die langfristige Variante bietet sich vor allem für Kredite im kleinen monatlichen Rahmen an. So kann man sich beispielsweise neben dem Minijob noch zusätzlich 200 Euro leihen.
